Prywatna emerytura
Czy w planach na przyszłość nadal opierasz się wyłącznie na emeryturze z ZUS? Warto spojrzeć szerzej i wziąć pod uwagę inne możliwości.
Prywatna emerytura może stać się gwarancją spokojnej starości, wolnej od finansowych zmartwień. To sposób na większą stabilność i kontrolę nad swoimi oszczędnościami. Odkryj, dlaczego inwestycja w prywatną emeryturę może być najlepszą decyzją, jaką podejmiesz dla swojej przyszłości!
Gwarancja zysków
Prywatna emerytura, to w pełni bezpieczna i pozbawiona ryzyka forma oszczędzania. Otrzymujesz gwarancję, że Twoje wpłacone pieniądze wraz z premiami a także zyskami, wrócą do Ciebie po zakończeniu umowy.
ubezpieczenie na życie
Oszczędzaj regularnie wybraną kwotę na dodatkową emeryturę, a ubezpieczenie na życie od pierwszego dnia umowy, otrzymasz zupełnie za darmo!
brak podatków
W prywatnych planach emerytalnych, podatek od zysku nie jest pobierany. Wszystkie zaoszczędzone środki wraz z premiami ( zyskami ), są przelewane na Twoje konto po zakończeniu umowy, bez potrąceniu podatku od zysku tzw. ,,podatku belki”.
Dziedziczenie emerytury
W przeciwieństwie do ZUS, środki w prywatnej emeryturze są bezpieczne i co najważniejsze w 100% dziedziczone. Zatem w razie Twojej śmierci, osoby uposażone otrzymują wypłatę z tytułu ubezpieczenia na życie, będącej sumą wpłaconych przez cały okres umowy składek na oszczędzanie.
Przykładowa kalkulacja
Patrycja, 30 lat
Regularnie oszczędza na swoją emeryturę.
W wieku 65 lat otrzyma przelew: 634 828 zł
Oszczędzając miesięcznie: 500 zł
Otrzyma darmowe ubezpieczenie na życie: 210 000 zł*
*od pierwszego dnia umowy, suma rośnie wraz z indeksacją składki
* przedstawiona kalkulacja nie stanowi oferty handlowej
Prywatna emerytura – co dalej?
SPOTKANIE OSOBISTE
KONSULTACJA ONLINE
Prywatna emerytura – dlaczego warto zadbać o swoją przyszłość finansową?
Co to jest prywatna emerytura?
Prywatna emerytura to forma długoterminowego oszczędzania, która pozwala na zgromadzenie kapitału z myślą o przyszłości, szczególnie na czas po zakończeniu aktywności zawodowej. W odróżnieniu od obowiązkowego systemu emerytalnego, który jest oparty na składkach odprowadzanych do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), prywatna emerytura stanowi dodatkowe zabezpieczenie finansowe, pozwalające na utrzymanie wyższego standardu życia po przejściu na emeryturę.
System emerytalny w Polsce, podobnie jak w wielu innych krajach, staje się coraz bardziej obciążony. Starzejące się społeczeństwo oraz spadająca liczba osób w wieku produkcyjnym mogą prowadzić do niższych świadczeń emerytalnych z systemu publicznego. Dlatego prywatna emerytura jest jednym z najważniejszych sposobów na zapewnienie sobie stabilnej przyszłości finansowej, niezależnie od zmian zachodzących w systemie emerytalnym.
Prywatne oszczędzanie na emeryturę daje kontrolę nad zgromadzonym kapitałem, a także możliwość wyboru, w jaki sposób i gdzie zainwestować swoje oszczędności. Możesz wybrać między różnymi produktami finansowymi, takimi jak Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), plany emerytalne oferowane przez banki, fundusze inwestycyjne, ubezpieczycieli lub inne instytucje finansowe.
Czy warto wybrać prywatną emeryturę?
Wybór prywatnej emerytury to decyzja, która może mieć kluczowe znaczenie dla Twojej przyszłości finansowej. Warto rozważyć tę opcję z kilku ważnych powodów:
- Zabezpieczenie przyszłości finansowej
Świadczenia emerytalne wypłacane przez ZUS mogą nie wystarczyć do utrzymania dotychczasowego standardu życia po zakończeniu aktywności zawodowej. Prywatna emerytura pozwala zgromadzić dodatkowy kapitał, który uzupełni emeryturę z ZUS. Dzięki temu zyskujesz większą stabilność finansową na starość i możesz cieszyć się emeryturą bez obaw o brak środków na codzienne wydatki.
- Większa kontrola nad zgromadzonym kapitałem
Wybierając prywatne oszczędzanie na emeryturę, zyskujesz pełną kontrolę nad tym, jak zarządzać zgromadzonymi środkami. Możesz samodzielnie decydować o wysokości wpłat, czasie oszczędzania oraz o tym, gdzie zainwestować swoje oszczędności. W zależności od Twoich preferencji możesz wybrać bardziej bezpieczne produkty finansowe, takie jak konta oszczędnościowe, lub zdecydować się na bardziej ryzykowne, ale potencjalnie bardziej zyskowne inwestycje, jak fundusze akcji.
- Korzyści podatkowe
Prywatne plany emerytalne, takie jak IKE i IKZE, oferują atrakcyjne korzyści podatkowe, które mogą znacząco zwiększyć zyski z oszczędności. W przypadku IKE, wypłaty po osiągnięciu wieku emerytalnego są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). IKZE z kolei pozwala na odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania, co oznacza, że możesz obniżyć swoje bieżące zobowiązania podatkowe, a wypłaty po przejściu na emeryturę są opodatkowane jedynie zryczałtowaną stawką 10%.
- Elastyczność i możliwość dostosowania planu do własnych potrzeb
Prywatna emerytura to elastyczne rozwiązanie, które można dostosować do swoich indywidualnych potrzeb. Możesz wybrać formę oszczędzania, wysokość składek, a także strategię inwestycyjną, która najlepiej odpowiada Twoim celom finansowym i tolerancji na ryzyko. W przeciwieństwie do obowiązkowych składek na ZUS, prywatne oszczędności na emeryturę możesz swobodnie kontrolować i modyfikować w miarę zmieniających się warunków życiowych.
- Wyższe zyski z długoterminowego oszczędzania
Jedną z głównych zalet prywatnej emerytury jest możliwość gromadzenia kapitału przez długi czas, co pozwala na osiągnięcie wyższych zysków dzięki efektowi procentu składanego. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym więcej środków możesz zgromadzić na przyszłość. W zależności od wybranego produktu, Twoje oszczędności mogą rosnąć w tempie znacznie wyższym niż tradycyjne lokaty bankowe, zwłaszcza jeśli zdecydujesz się na inwestycje na rynkach kapitałowych.
Rodzaje świadczeń w ramach prywatnej emerytury
W ramach prywatnej emerytury dostępne są różne produkty finansowe, które oferują różne formy świadczeń. Każda z opcji ma swoje specyficzne cechy, korzyści oraz wymagania. Oto najważniejsze rodzaje produktów związanych z prywatną emeryturą:
- Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
Indywidualne Konto Emerytalne to jedno z najpopularniejszych rozwiązań, które umożliwia gromadzenie oszczędności na emeryturę. Środki zgromadzone na IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, co oznacza, że wszystkie zyski wypracowane przez inwestycje w ramach tego konta (np. odsetki z lokat, dywidendy, zyski z funduszy inwestycyjnych) nie są opodatkowane. Wypłata środków po osiągnięciu wieku emerytalnego (60 lat lub 55 lat w przypadku wcześniejszego przejścia na emeryturę) jest całkowicie wolna od opodatkowania.
Korzyści z IKE:
- Zwolnienie z podatku Belki – brak podatku od zysków kapitałowych.
- Elastyczność – możliwość inwestowania w różne produkty, takie jak fundusze inwestycyjne, obligacje, akcje, lokaty bankowe.
- Brak minimalnych składek – możesz oszczędzać dowolne kwoty, bez konieczności regularnych wpłat.
- Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
IKZE to kolejny produkt, który umożliwia oszczędzanie na emeryturę z korzyściami podatkowymi. W przeciwieństwie do IKE, IKZE oferuje możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym, co pozwala na obniżenie bieżących zobowiązań podatkowych. Środki zgromadzone na IKZE są wypłacane po osiągnięciu wieku emerytalnego (65 lat) i podlegają zryczałtowanemu opodatkowaniu stawką 10%.
Korzyści z IKZE:
- Odliczenie wpłat od podatku – wpłaty na IKZE zmniejszają podstawę opodatkowania.
- Zryczałtowany podatek – wypłata środków po osiągnięciu wieku emerytalnego podlega niższemu, 10% podatkowi.
- Wysokie limity wpłat – możliwość gromadzenia większych kwot niż na IKE, co daje większy potencjał oszczędzania.
- Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)
Pracownicze Plany Kapitałowe to rozwiązanie, które pozwala na oszczędzanie na emeryturę zarówno z udziałem pracownika, jak i pracodawcy. Każdy uczestnik PPK regularnie odkłada część swojego wynagrodzenia, a pracodawca oraz państwo dokładają do jego oszczędności dodatkowe środki. Program ten jest dobrowolny i dostępny dla osób zatrudnionych na umowach o pracę.
Korzyści z PPK:
- Współfinansowanie oszczędności – pracodawca oraz państwo wspierają oszczędności pracownika.
- Regularne wpłaty – stabilne i systematyczne oszczędzanie na przyszłość.
- Elastyczność – uczestnik PPK może decydować o wypłacie środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego (z pewnymi ograniczeniami).
- Plany oszczędnościowe i inwestycyjne oferowane przez banki i ubezpieczycieli
Wiele banków i instytucji ubezpieczeniowych oferuje plany oszczędnościowe oraz inwestycyjne z myślą o emeryturze. Mogą one przybierać formę polis oszczędnościowych lub długoterminowych programów inwestycyjnych. Tego typu produkty pozwalają na regularne wpłaty i gromadzenie kapitału na emeryturę, przy jednoczesnym inwestowaniu środków na rynkach finansowych.
Korzyści z planów oszczędnościowych:
- Indywidualne podejście – możliwość dostosowania planu do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
- Inwestowanie środków – szansa na wyższe zyski dzięki inwestycjom na rynkach finansowych.
- Bezpieczeństwo – w przypadku polis oszczędnościowych z elementem ubezpieczeniowym, kapitał może być chroniony na wypadek śmierci ubezpieczonego.
Korzyści z prywatnej emerytury
Prywatna emerytura to nie tylko forma oszczędzania, ale także sposób na zapewnienie sobie i swojej rodzinie stabilnej przyszłości finansowej. Oto najważniejsze korzyści wynikające z wyboru prywatnej emerytury:
- Niezależność finansowa na emeryturze
Dzięki prywatnej emeryturze możesz mieć pewność, że zgromadzisz dodatkowy kapitał, który pozwoli Ci cieszyć się życiem na emeryturze bez konieczności polegania wyłącznie na świadczeniach z ZUS. To szczególnie ważne w kontekście zmian demograficznych i niepewności związanej z wysokością przyszłych emerytur publicznych.
- Wyższe świadczenia emerytalne
Regularne odkładanie nawet niewielkich kwot na prywatną emeryturę może znacznie zwiększyć Twoje świadczenia emerytalne. Dzięki długoterminowemu oszczędzaniu i inwestowaniu, możesz zgromadzić kapitał, który pozwoli na komfortowe życie po zakończeniu kariery zawodowej.
- Elastyczność i kontrola
Prywatne produkty emerytalne, takie jak IKE, IKZE czy plany oszczędnościowe, dają pełną kontrolę nad oszczędzanymi środkami. Możesz samodzielnie wybierać strategię inwestycyjną, dostosowywać wysokość wpłat do swoich potrzeb oraz decydować, kiedy i jak wypłacić zgromadzony kapitał.
- Korzyści podatkowe
Wybór produktów takich jak IKE czy IKZE pozwala na skorzystanie z atrakcyjnych ulg podatkowych, które znacząco zwiększają opłacalność oszczędzania. Dzięki temu możesz oszczędzać na emeryturę efektywniej, maksymalizując zyski.
- Zabezpieczenie przyszłości rodziny
Niektóre produkty emerytalne, szczególnie te oferowane przez ubezpieczycieli, łączą oszczędzanie z ochroną ubezpieczeniową. Dzięki temu, w razie nieoczekiwanych zdarzeń, takich jak śmierć ubezpieczonego, zgromadzone środki mogą zostać przekazane rodzinie.
Podsumowanie
Prywatna emerytura to kluczowy element długoterminowego planowania finansowego, który zapewnia stabilność i bezpieczeństwo w przyszłości. Dzięki różnorodnym produktom finansowym, takim jak IKE, IKZE, PPK czy plany oszczędnościowe oferowane przez banki i ubezpieczycieli, możesz samodzielnie zadbać o swoją przyszłość finansową i zgromadzić kapitał na komfortowe życie na emeryturze.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o możliwościach oszczędzania na emeryturę, skontaktuj się z naszym doradcą. Prywatna emerytura to inwestycja w lepsze jutro, która zapewni Ci niezależność finansową na starość.
KONTAKT
Michalina: +48 538 475 946
Mateusz: + 888 448 509
biuro@bednarek-finanse.pl