Ubezpieczenie członków zarządu
oraz kadry dyrektorskiej i kierowniczej
Podejmujesz decyzje, które niosą odpowiedzialność? Polisa D&O chroni prywatny majątek kadry zarządzającej i pokrywa koszty obrony prawnej, gdy pojawią się roszczenia wobec menedżerów. Dobierzemy ubezpieczenie członków zarządu i ubezpieczenie prezesa zarządu do skali ryzyka, zakresu obowiązków i budżetu firmy. Wyjaśnimy różnice między Side A, B i C, zasady claims-made oraz typowe wyłączenia, aby ochrona działała w praktyce. Pracujemy lokalnie i online – od analizy do wystawienia polisy, bez zbędnych formalności.
Polisa D&O – podstawowe liczby
Polisa D&O gwarantuje ochronę nawet do 10 lat od momentu odejścia z firmy.
Pełna ochrona ,,wsteczna''. Odpowiedzialność za zdarzenia sprzed rozpoczęcia ubezpieczenia D&O.
Oferujemy polisę na kwotę od 500 tys zł do 75 mln zł.
Ubezpieczenie D&O jest bezimienne, dlatego chroni wszystkich byłych, obecnych i przyszłych członków zarządu, właścicieli i kadrę dyrektorską.
Ubezpieczenie D&O – przykładowa kalkulacja dla spółki z o.o.
Branża budowlana – spółka z o.o.
Firma z branży budowlanej, zdecydowała się na zakup polisy
ubezpieczeniowej D&O.
Polisa chroni wspólników, członków zarządu, dyrektorów, managerów, główną księgową i wszystkie osoby, podejmujące ważne decyzje.
Spółka zdecydowała się na sumę ubezpieczenia: 10 000 000 zł
Składka roczna, którą zapłaci firma to: 5 500 zł
* przedstawiona kalkulacja nie stanowi oferty handlowej
Polisa D&O – co dalej?
SPOTKANIE OSOBISTE
KONSULTACJA ONLINE
Polisa D&O – ubezpieczenie członków zarządu i prezesa zarządu z realnym wsparciem finansowym i prawnym
Polisa D&O to ochrona menedżerów przed roszczeniami związanymi z pełnieniem funkcji (błędy w zarządzaniu, zaniechania, naruszenia obowiązków). W razie pozwu lub postępowania pokrywa przede wszystkim koszty obrony prawnej oraz zasądzone odszkodowania w granicach OWU, pomagając chronić prywatny majątek osób zasiadających we władzach spółki. To standard na rozwiniętych rynkach i coraz częściej niezbędny filar ładu korporacyjnego w Polsce.
Co faktycznie obejmuje polisa D&O i czego zwykle nie obejmuje?
Typowy zakres to koszty obrony, odszkodowania w sprawach cywilnych, roszczenia kontrahentów i wierzycieli, a często także roszczenia w kontekście postępowań administracyjnych lub nadzorczych. Zwykle wyłączone są umyślne działania, uzyskanie bezprawnej korzyści, a także część kar pieniężnych – o ile prawo nie dopuszcza ich ubezpieczenia; co do zasady łatwiej objąć koszty obrony niż same kary. Decydują zapisy OWU i lokalne przepisy, dlatego dobór klauzul robimy indywidualnie.
Dla kogo jest ubezpieczenie prezesa zarządu i kadry menedżerskiej – spółki z o.o., S.A., fundacje, stowarzyszenia?
Z polisą D&O pracują spółki kapitałowe, ale także organizacje non-profit i podmioty prywatne o rozproszonej odpowiedzialności decyzyjnej. Obejmuje aktualnych, byłych i przyszłych członków władz (bezimiennie), co jest kluczowe przy rotacji stanowisk i sukcesji. W praktyce to „parasol” dla całego managementu, a także często menedżerów liniowych posiadających pełnomocnictwa.
Jak dobrać sumy i klauzule – od analizy ryzyka po finalną składkę?
Punktem wyjścia jest profil działalności (regulowane rynki, B2B, B2C), skala kontraktów, historia sporów, plany inwestycyjne, a także relacja z bankami i inwestorami. Na tej podstawie dobieramy sumę gwarancyjną, okresy wsteczne, klauzule rozszerzeń (np. dla nowo nabytych spółek, dla postępowań administracyjnych, dla naruszeń praw pracowniczych), a także ustalamy udział własny i limity na koszty obrony, aby polisa była użyteczna operacyjnie.
Najczęściej zadawane pytania
Polisa D&O – co dokładnie chroni i kiedy działa?
Polisa D&O – co dokładnie chroni i kiedy działa?
Chroni menedżerów przed roszczeniami związanymi z pełnieniem funkcji. Pokrywa koszty obrony prawnej i, w granicach OWU, odszkodowania zasądzone wobec osób zarządzających.
Ubezpieczenie członków zarządu działa na zasadzie claims-made – co to znaczy w praktyce?
Ubezpieczenie członków zarządu działa na zasadzie claims-made – co to znaczy w praktyce?
Liczy się data zgłoszenia roszczenia do ubezpieczyciela w okresie ochrony (z uwzględnieniem klauzul retro i discovery), a nie sama data zdarzenia.
Czym różnią się klauzula A, klauzula B, klauzula C w polisie D&O?
Czym różnią się klauzula A, klauzula B, klauzula C w polisie D&O?
Klauzula A – ochrona osób, gdy spółka nie może ich zwolnić z kosztów. Klauzula B – zwrot spółce kosztów poniesionych za menedżera. Klauzula C – wybrane roszczenia wobec spółki
Czy polisa D&O obejmuje byłych i przyszłych członków władz?
Czy polisa D&O obejmuje byłych i przyszłych członków władz?
Tak, to z reguły polisa bezimienna obejmująca aktualnych, byłych i przyszłych członków władz oraz często kluczowych pełnomocników.
Jak dobrać sumę gwarancyjną w ubezpieczeniu członków zarządu?
Jak dobrać sumę gwarancyjną w ubezpieczeniu członków zarządu?
Odnosimy ją do skali obrotu, profilu ryzyka, ekspozycji regulacyjnej, historii sporów i wymogów kontrahentów lub banków. Pomagamy policzyć scenariusze.
Czy polisa D&O działa przy pozwach pracowniczych lub roszczeniach interesariuszy?
Czy polisa D&O działa przy pozwach pracowniczych lub roszczeniach interesariuszy?
Wiele OWU przewiduje ochronę w sporach dot. naruszeń obowiązków menedżerskich, w tym roszczeń kontrahentów i szeroko rozumianych interesariuszy; decydują zapisy umowy.
Jakie są typowe wyłączenia w polisie D&O?
Jakie są typowe wyłączenia w polisie D&O?
Umyślne naruszenia prawa, bezprawna korzyść, niektóre kary i grzywny, zdarzenia znane przed zawarciem polisy – szczegóły określa OWU.
Czy D&O jest tylko dla dużych spółek?
Czy D&O jest tylko dla dużych spółek?
Nie. W praktyce korzystają także spółki z o.o., fundacje, stowarzyszenia i firmy z aktywną radą nadzorczą czy pełnomocnikami – wszędzie tam, gdzie indywidualne decyzje niosą ryzyko roszczeń.
Dowiedz się więcej
Dlaczego polisa D&O jest dziś filarem bezpieczeństwa zarządzających i firmy
Środowisko regulacyjne staje się coraz bardziej wymagające, a skala roszczeń rośnie. Polisa D&O porządkuje finansowanie sporów: zapewnia koszty obrony prawnej od pierwszych pism procesowych, pokrywa koszty biegłych i doradców, a w granicach OWU – odszkodowania. Konstrukcja claims-made wymaga pilnowania ciągłości ochrony i odpowiednich klauzul wstecznych, aby „dziury” w historii nie pozbawiły zarządu wsparcia. W praktyce to ochrona prywatnego majątku zarządu, prezesa i prokurentów, która działa wtedy, gdy pojawia się zarzut błędu w zarządzaniu.
Jak dobrać zakres i sumy – podejście oparte na ryzyku
Zaczynamy od mapy ryzyk: obszary regulacyjne, kontrakty długoterminowe, relacje z inwestorami i bankami, ekspozycja na błędy podwykonawców. Na tej podstawie ustawiamy sumę gwarancyjną, udział własny i listę klauzul, w tym rozszerzenia na postępowania administracyjne, naruszenia praw pracowniczych czy łączenie spółek. Przy spółkach publicznych lub planujących pozyskanie kapitału omawiamy sens Side C i limity dedykowane.
Co połączyć z D&O, żeby plan był kompletny
Pełny „parasol” to nie tylko D&O. Warto dołożyć: OC zawodowe, dla kluczowych specjalistów, ubezpieczenie grupowe, dla zespołu, ubezpieczenie od utraty dochodu
dla właścicieli i członków zarządu oraz bazę ochrony rodzinnej indywidualne ubezpieczenie na życie. Jeśli w planach jest sukcesja, dobrze zgrać D&O z polityką pełnomocnictw i zmianami w KRS. Finansowanie inwestycji wesprzemy przez kredyty dla firm i leasing dla firm, aby zabezpieczenie i wzrost szły w parze.
Prosta ścieżka wdrożenia – lokalnie i online
Na start wystarczy krótka konsultacja. Analizujemy ryzyka, proponujemy 2–3 warianty i tłumaczymy różnice w OWU. Formalności załatwiamy zdalnie, a w razie potrzeby spotykamy się lokalnie. Po wdrożeniu prowadzimy przegląd roczny – ważne w modelu claims-made i przy zmianach w zarządzie. W każdym momencie masz jasny obraz ochrony oraz kosztów. Kontakt do nas znajdziesz w kontakt.